花呗、借呗、白条、信用卡等贷款的真实年化利率是多少？怎么计算？     

马云支付宝出现之后，互金行业就进入红利爆发期，各互联网大佬纷纷推出网络信贷消费金融产品，如蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等等，那么我们怎么判断各种借款产品的真实利息？做出最优选择，把借款成本降到最低？     互联网金融正处于红利爆发期，各家互联网大佬都推出了自家的便民利民的金融产品。不过各家产品各有优劣，也是让我们挑花了眼睛，今天就来详细解读其中各种产品的真实利息，做出最有的选择，把借款成本降到最低。     

现在的借钱成本大概用两个词来描述：「费率」和「利率」。     

1、费率一般都是月费率，有时候也会叫做月管理费率，可以用下面的公式计算。     实际年利率公式：月费率x借的月数x24/（借的月数+1）     

当「费率」出现是，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月要还的手续费也是固定不变的。

举个栗子：     

月费率0.5%，借3个月的话，实际的年利率是：0.5%x3x24/（3+1）=9%     

月费率0.5%，借12个月的话，实际的年利率是：0.5%x12x24/（12+1）=11.07%     

可以看出，用「费率」来计利息时，实际借钱的成本和借款的时间关系很大，借钱时间越长，实际利率越高。    

 2、如果是按XX%的月利息或者日利息，用下面的公式计算。     

实际年利率公式：日利率x365或月利率x12     

如果日利率是万分之五，也就是实际的年利率是0.05%x365=18.25%     

不算不知道，一算吓一跳，看起来日利率万分之五，每天好像要的钱不多，但是年利率居然高达18.25%！信用卡的取现和最低还款都是万五的利息，当初年轻的时候被无知被坑了多少钱呀...